Українські громадяни, яким не вистачає страхового стажу, розглядають можливість заздалегідь внести добровільні платежі до Пенсійного фонду (ПФУ) — за 5, 10 або навіть більше років до настання пенсійного віку.
Експерт Економічного дискусійного клубу, заслужений економіст України Олег Пендзин провів детальні фінансові розрахунки та дійшов висновку: завчасне інвестування коштів у ПФУ є економічно невигідним. Набагато раціональніше накопичувати ці кошти на особистому банківському рахунку.
Ця інформація викладена у матеріалі ТСН.ua.
Заморожений стаж проти інфляції: куди насправді йдуть ваші гроші
Основний аргумент Олега Пендзина проти передчасного фінансування солідарної пенсійної системи полягає у неминучій знецінці коштів через інфляційні процеси. Якщо особа вирішує сплачувати добровільний мінімальний внесок (розмір якого наразі розраховується від мінімальної зарплати і становить 22% від неї — 1 902 грн щомісяця), то лише за 10 років вона сплатить державі щонайменше 228 280 грн. Фактична сума буде ще більшою, оскільки мінімальна заробітна плата та, відповідно, розмір ЄСВ в Україні щорічно зростають.
Однак, сплачуючи ці кошти зараз, майбутній пенсіонер не формує власного накопичувального рахунку чи фінансової «подушки безпеки».
«Необхідно чітко розуміти, як функціонує наша солідарна система. Ваші 1 902 гривні, які ви щомісячно авансом сплачуєте до ПФУ, не зберігаються у сейфі до вашого 60-річчя. Вони негайно, в день сплати, спрямовуються на фінансування пенсій поточних пенсіонерів. Натомість держава лише документує у паперових та електронних реєстрах факт наявності у вас додаткового місяця стажу та мінімального рівня заробітку для майбутнього обчислення пенсії. Самі кошти безповоротно втрачаються для вас через інфляцію», — пояснює Пендзин.
Що можна зробити натомість
Натомість економіст пропонує зовсім інший, прагматичний підхід. Якщо щомісяця відкладати ті самі 1 902 грн на персональний банківський депозит замість сплати до ПФУ — навіть під відносно невисокі 10% річних з капіталізацією — фінансовий результат наприкінці періоду буде значно привабливішим.
За 10 років регулярних внесків людина вкладе на свій рахунок ті ж 228 тисяч грн. Однак завдяки ефекту складних відсотків (коли відсотки нараховуються на вже отримані відсотки щомісяця), банківський рахунок додатково принесе приблизно 170 тисяч гривень чистого прибутку.
Таким чином, до досягнення пенсійного віку громадянин матиме понад 400 тисяч гривень. Це буде його особистий, недоторканний, ліквідний капітал, на відміну від обіцянок Пенсійного фонду, який можна будь-коли зняти, використати на лікування, придбання нерухомості або передати у спадок.
Стратегія перед виходом на пенсію: як діяти розумно
Враховуючи математичні розрахунки, експерти Економічного дискусійного клубу рекомендують українцям діяти за більш вигідним алгоритмом:
не платити наперед: категорично утриматися від довгострокових добровільних внесків до солідарної системи за 10–15 років до пенсії;
збирати самостійно: накопичувати вільні кошти (1 902 грн щомісяця) на депозитах, у державних облігаціях (ОВДП) чи інших ліквідних прибуткових активах;
купити стаж за потреби в кінці: коли настане час виходу на пенсію у 60 років, слід звернутися до Пенсійного фонду, провести офіційний точний розрахунок наявного стажу, і якщо для отримання виплат дійсно не вистачатиме кількох місяців чи років — одноразово докупити цей дефіцитний стаж безпосередньо перед виходом на заслужений відпочинок, використовуючи для цього частину накопичених у банку коштів.
За такої стратегії майбутній пенсіонер гарантовано отримає законні виплати від держави та збереже значну суму накопичених відсотків, яка в іншому випадку просто зникла б у бюджеті солідарної системи.
Читають зараз: Доведеться повертати гроші державі: ПФУ попередив про жорстку вимогу до пенсіонерів.
Чому ви можете довіряти vesti-ua.net →
