У майбутньому керування особистими коштами перетвориться на процес, де передові технології візьмуть на себе будь-які складнощі, адаптуючись під індивідуальні потреби, замість того, щоб вимагати від людини розбиратися у заплутаних та розрізнених фінансових операціях.
Саме за таким принципом розробляється UMO — грошова платформа з інтегрованим фінансовим помічником на основі штучного інтелекту. Команда прагне подолати традиційні перешкоди у фінансовому менеджменті через адаптивні методи взаємодії користувачів із фінансовими послугами. Усі фінансові послуги, що надаються через платформу UMO, будуть забезпечені виключно ліцензованими компаніями та партнерами.
UMO вже отримала дозвіл від Управління з нагляду за фінансовим сектором Південної Африки (FSCA) як Постачальник фінансових послуг (Financial Services Provider) для надання послуг, пов’язаних із криптоактивами, зокрема посередницьких послуг та управління інвестиціями.
Компанія також перебуває в процесі отримання ліцензії VARA в Об’єднаних Арабських Еміратах для виходу на один із найдинамічніших світових фінансових ринків. Запропонована операційна компанія групи UMO Crypto L.L.C. наразі проходить етап Initial Disclosure Questionnaire (IDQ) для отримання ліцензії на надання Broker-Dealer Services.
Команда UMO поділилася своїми міркуваннями щодо ключових тенденцій у фінтеху та впливу штучного інтелекту й блокчейну на управління фінансами.
Фінанси та технології. Що відбувається зараз?
З огляду на поточні темпи технологічного розвитку, очікування користувачів від фінансових послуг швидко змінюються, і штучний інтелект відіграє в цьому значну роль. Споживачі більше не готові миритися з повільними, складними або непрозорими процесами; вони прагнуть простих, інтуїтивно зрозумілих та оперативних рішень.
Водночас, не всі компанії можуть оперативно адаптуватися до цих змін, що призводить до розбіжності між бажаннями клієнтів та можливостями фінансових установ.
Розрив між запитами користувачів та реальною пропозицією особливо помітний у контексті глобалізації фінансових операцій. Гроші, бізнес та люди функціонують у міжнародному просторі, тому користувачі очікують однаково високого рівня швидкості та зручності незалежно від географічного розташування. Однак, ці очікування стикаються з архаїчною інфраструктурою та регуляторними вимогами, в межах яких діють фінансові установи, що призводить до збереження затримок, непрозорості та високих комісій у міжнародних переказах.
Тренди, що формують ринок
Попит з боку користувачів визначає напрямок розвитку галузі, а технології визначають механізми реалізації цих запитів, формуючи тенденції та нові стандарти фінансових сервісів.
Ключовими трендами у фінтеху є штучний інтелект, персоналізація та криптовалюти. Для багатьох продуктів ці елементи вже стали частиною базової архітектури.
Штучний інтелект стає другою операційною системою банку, виконуючи функції моніторингу шахрайства, управління ризиками та взаємодії з клієнтами. Персоналізація визначає логіку користувацького досвіду, а блокчейн-інфраструктура відкриває нові можливості для прискорення міжнародних платежів.
Штучний інтелект та персоналізація
Інтеграція штучного інтелекту є одним із ключових аспектів трансформації фінансових сервісів. Він дозволяє вивести фінансові додатки на новий рівень, перетворюючи їх з інфраструктури для платежів на інтелектуальних помічників, які сприяють ефективнішому управлінню фінансами.
Водночас змінюються й очікування користувачів. Сьогодні значну частину часу, енергії та зусиль людина витрачає на управління власними фінансами, сімейним бюджетом, страховими полісами, документами, регулярними платежами, підписками та іншими фінансовими питаннями.
Сучасні фінансові системи повинні забезпечувати оркестрацію на базі ШІ-асистента, який прив’язаний до конкретного користувача, розуміє попередній контекст та майбутні плани, і допомагає координувати всі фінансові процеси в єдиному середовищі.
Криптовалюти та блокчейн
Великі банки впроваджують блокчейн-інфраструктуру для миттєвих платежів, консорціум європейських банків розробляє стейблкоїн, що відповідає вимогам MiCA (регламент ЄС, що регулює ринок криптовалют, емітентів токенів та постачальників послуг), уряди розробляють законодавство для регулювання криптовалют, бізнеси все частіше приймають їх як форму оплати, а кількість криптотранзакцій у роздрібній торгівлі невпинно зростає. Цифрові активи поступово стають частиною платіжної логіки.
Людина в центрі фінансів
Підхід UMO зосереджений не лише на алгоритмах та транзакціях, а й на реальних життєвих ситуаціях, де гроші не стають причиною тривоги, особливо коли складно визначити найвигідніший, найшвидший чи найзручніший спосіб здійснення операції.
Якими будуть фінанси завтра
Завдяки технологічним досягненням фінанси стають менш помітними, але водночас ближчими до людини. Вони інтегруються безпосередньо в додатки та сервіси, якими ми користуємося щодня, а потреби клієнтів стають рушійною силою розвитку.
Майбутнє фінансів полягає у створенні екосистем, де людина отримує максимум можливостей без жодних ускладнень. Така фінансова система є більш інтегрованою, гнучкою, персоналізованою — фактично, адаптованою до потреб кожного окремого користувача.
Проєкт активно зростає та розвивається – наразі UMO об’єднує понад 150 співробітників та має 4 офіси у трьох країнах (Україна, ОАЕ, Португалія). Надсилайте свої резюме та приєднуйтесь до команди – актуальні вакансії доступні на сайті UMO Team та у LinkedIn.